איך זה עובד?

הסימולטור מסייע לכם לדעת האם הנכם עומדים בקריטריונים של הבנק לקבלת משכנתא*
יש לענות על כל השאלות ולהקפיד להזין נתונים מלאים ומדויקים ככל הניתן, ללא השארת שדות ריקים.
במידה ואתם זקוקים להסבר, יש ללחוץ על לשונית (+) המופיעה מתחת לכל שאלה.
בסיום, יש ללחוץ כל כפתור "בדוק" והתשובה תתקבל על המסך באופן מיידי.

*התשובה המתקבלת בבדיקה הינה אינדיקציה ראשונית בלבד ואינה מהווה אישור עקרוני רשמי בנקאי, אלא מבוססת על הנתונים שהוזנו ועל קריטריונים כלליים למשכנתא.

1. מה סוג הדירה המיועדת לרכישה?
הסבר לסוג הדירה
  • דירה יחידה  – אין בבעלותכם דירה כלל, או שיש לכם חוזה חתום למכירת הדירה היחידה שברשותכם שנחתם לפני רכישת דירה זו.
  • דירה חליפית – בבעלותכם דירה המיועדת למכירה תוך שנתיים מיום רכישת דירה זו, או תוך שנה מרגע קבלת החזקה בדירה, במקרה של רכישה מקבלן.
  • דירה נוספת – בבעלותכם לפחות דירה אחת שאינה מיועדת למכירה.
א. האם הדירה נמצאת מעבר לקו הירוק?
הסבר לדירה מעבר לקו הירוק

הקו הירוק הוא קו שביתת הנשק של מדינת ישראל עם מצרים, ירדן, סוריה ולבנון, כפי שנקבע בהסכמי שביתת הנשק שנחתמו בשנת 1949, לאחר מלחמת העצמאות ועד לפריצת מלחמת ששת הימים בשנת 1967.
במקרים שהדירה מעבר לקו הירוק, יתכן שחלק מהבנקים יאשרו אחוז מימון נמוך מהמקובל.

ב. האם הנכם רוכשים דירה מקבלן בפרויקט בלי בנק מלווה?
הסבר לפרויקט בלי בנק מלווה

ליווי בנקאי הוא תהליך נפרד מהמשכנתא.

בפרויקטים עם בנק מלווה (רוב המקרים) – הבנק מפקח על הפרויקט ומנהל את שחרור כספי הבניה לקבלן.
בפרויקט ללא בנק מלווה (בדרך כלל פרויקטים קטנים) – אין פיקוח של בנק מלווה ולכן הבנק שנותן לכם את המשכנתא, עשוי לשחרר את הכספים רק בשלבים מתקדמים של הבנייה.

מומלץ לברר מראש מול הקבלן האם קיים ליווי בנקאי, במידה ולא, יש להתאים את לוח התשלומים לתנאי המשכנתא.

הסבר לשווי הדירה

ברכישה מיד שנייה או רכישה מקבלן בפרויקט בלי בנק מלווה – שווי הדירה יקבע לפי חוזה הרכישה או שמאי מטעם הבנק, הנמוך מביניהם.
ברכישה מקבלן בפרויקט עם בנק מלווה – שווי הדירה יקבע לפי חוזה רכישה (כולל הפרשי הצמדה שהצטברו).
ברכישה בדיור למשתכן/מחיר מטרה/דירה בהנחה – שווי הדירה יקבע לפי שמאי מטעם הבנק או חוזה רכישה, לפי הגבוה מבניהם בנכסים עד 1.8 מיליון ש"ח או לפי חוזה רכישה בנכסים מעל 1.8 מיליון ש"ח.

הסבר לחישוב סכום המשכנתא הנדרש לרכישת הדירה

שווי הדירה פחות ההון העצמי שעומד לרשותכם.

 

הסבר לחישוב הכנסה ממוצעת

לצורך חישוב ההכנסה החודשית הממוצעת, יש לכלול את ההכנסות הבאות*:

  • שכר נטו של כלל הרוכשים – ממוצע 3 תלושי שכר אחרונים.
  • הכנסה מעסק / עצמאי – הכנסה נטו אחרי מיסים, לפי שומת המס השנתית האחרונה או אישור רואה חשבון לשנה הנוכחית (הנמוך מביניהם), מחולקת ל־ 12 חודשים.
  • שכר דירה – עבור נכס בבעלותכם, בכפוף לחוזה שכירות בתוקף, הפקדות בחשבון הבנק ודיווח לרשות המיסים ככל שנדרש.
  • קצבאות קבועות – כגון זקנה, שארים או נכות.
  • מלגות קבועות – המהוות הכנסה חודשית קבועה.
  • דמי מזונות.
  • הכנסות אחרות – בתנאי שמסופקת אסמכתא רשמית מתאימה.
* כל הכנסה מחייבת אסמכתה רשמית מהגורם המשלם ושקיפות בחשבון הבנק.
אין לכלול קצבאות ילדים, דמי אבטלה או קצבאות זמניות.
האם אחד הרוכשים שכיר או עצמאי עם וותק נמוך משנה?
ב. האם אחד הרוכשים עצמאי עם וותק נמוך משנה?
הסבר לחישוב וותק - שכיר/עצמאי

יש לסמן "כן" במידה ואחד הרוכשים עובד פחות משנה באותו מקום עבודה ואין לו רצף של עבודות במשך שנה שלמה לפחות (רצף נחשב גם אם ישנה הפסקה קצרה בין העבודות)
יש לסמן "כן" במידה ואחד הרוכשים עצמאי פחות משנה ולכן אין אפשרות להציג שומת מס שנתית ממס הכנסה.

הסבר לסכום חיוב חודשי עבור משכנתאות / הלוואות / מזונות

אם קיימות הלוואות פעילות המנוכות מחשבון הבנק ו/או משכנתאות ו/או תשלומי מזונות, והמועד לסיומן הוא מעל 18 חודשים – יש להזין את סך ההחזר החודשי הכולל.

יש להזין נתונים רק עבור הלוואות או מזונות שיתרת התקופה לתשלומם היא מעל 18 חודשים.
במידה ואין תשלומים כאלה, או שיתרת התקופה קצרה מ־18 חודשים – יש להזין 0.

הסבר לסכום חיוב חודשי עבור משכנתאות קיימות

אם קיימות משכנתאות על נכסים נוספים עם החזר חודשי שימשיך להתקיים לצד המשכנתא החדשה, ויתרת התקופה שלהן היא מעל 18 חודשים – יש להזין את סך ההחזר החודשי. אם אין משכנתאות כאלה – יש להזין 0.

הסבר לגיל הרוכש המבוגר

במקרה של בני זוג יש לציין את הגיל של בן הזוג המבוגר יותר.

7. האם קיימת בעיה בריאותית לאחד הרוכשים?
הסבר לבעיה בריאותית

בעיית בריאות, כגון מחלה או ניתוח מהותיים, אשר עלולה למנוע מאחד הרוכשים לרכוש פוליסת ביטוח חיים.

 

8. האם היסטוריית האשראי שלכם תקינה?
הסבר להיסטוריית אשראי

יש לסמן היסטוריית אשראי לא תקינה במקרים הבאים:

  1. החזרי חיובים בחשבונות הבנק ב-3 החודשים האחרונים עקב אי כיסוי.
  2. פיגורים במשכנתא/הלוואות קיימות בשנתיים האחרונות.
  3. הגבלה בחשבון הבנק במהלך 3 השנים האחרונות.
  4. תיק הוצאה לפועל במהלך 5 השנים האחרונות.
  5. כינוס נכסים במהלך 7 השנים האחרונות.
  6. מכתבי התראה מבנקים וחברות כרטיסי אשראי במהלך 5 השנים האחרונות.

לפי הנתונים שהזנת, נדרש לצרף ערב משלם מקרבה ראשונה, לצורך בחינת האישור

8. האם ניתן לצרף ערב משלם?
הסבר נוסף

המערכת שלנו בוחנת ערבים בין הגילאים 18 ל-67 בלבד. גיל מבוגר יותר מצריך בדיקה פרטנית. ערב יכול להיות מקרבה ראשונה בלבד, כלומר הורה, ילד או אח. על הערב לשלם לפחות 20% בהוראת הקבע של התשלום החודשי מחשבונו.

הסבר נוסף

לצורכי החישוב הבנק ייתחשב במחצית מההכנסה הפנוייה. יש לכלול הכנסות עם אסמכתאות בלבד ולפרט את סך ההתחייבויות הקבועות בחודש שייתרת התקופה שלהם הינה מעל ל-18 חודשים.

    לייעוץ משכנתא ופרטים נוספים

    נקה נתונים
    נגישות